목차
1. 핵심 요약 - 가입 타이밍과 주의점
특판 적금은 '한정 기간·조건 기반 우대금리'가 핵심입니다. 가입 타이밍을 잘 잡으면 단기간에 목돈 이자를 극대화할 수 있지만, 조건 미충족 시 실효금리가 크게 떨어질 수 있으니 주의해야 합니다. 요약하자면, (1) 마감 임박 상품은 즉시성 중요, (2) 우대조건 현실적 충족 가능성 우선 확인, (3) 중도해지 규정과 세금 처리까지 고려해 총수익(실효수익)을 계산하세요. 아래에서 세부 기준과 비교표를 제공합니다.
2. 특판 적금 가입 타이밍 - 언제 가입해야 유리한가?
특판 적금은 보통 신규 고객 유치·계절적 캠페인·정책성 이벤트(예: 명절·연말) 시 집중적으로 출시됩니다. 이런 시기에는 경쟁이 치열해 '마감 임박' 상태가 빠르게 발생하므로 빠른 판단이 필요합니다. 그러나 '바로 가입'만이 능사는 아닙니다. 가입 전 우대조건(자동이체·급여이체·카드 사용 등)을 자신이 실제로 충족할 수 있는지 확인해야 하며, 충족 불가능하면 실효금리를 재계산해 다른 상품을 선택하는 편이 낫습니다.
3. 특판 적금 비교표 - 주요 항목별 세부 비교
아래 표는 목돈마련 목적의 특판 적금을 빠르게 비교하도록 만든 템플릿입니다. 각 칸의 수치는 반드시 공식 공시를 확인하세요. 실효금리는 '우대조건 모두 충족'을 가정한 값입니다. 비교 팁: '실효금리'는 실제 수취 이자를 의미하므로 우대조건 전부를 충족할 경우 선택하세요.
| 기관상품 | 기본금리(연) | 우대금리(조건·연) | 실효금리(조건충족 시·연) | 가입조건(신규·자동이체 등) | 마감여부 | 공식링크 |
| KB 특★한 적금 | 2% | 최대 4% (목표달성 1%, 별모으기 1%, 함께해요 2%) |
6% | 1~6개월, 1천~30만원/월, 1인 3계좌 |
- | KB 공식 |
| 신한은행 모두의 적금 |
2.5% | 최대 4.5% (소득입금 1.5%, 카드결재 0.5%, 첫거래 or 이벤트 2.5%) |
7% | 6개월/12개월, 1원~30만원/월, 자동이체 |
30만좌 소진시 까지 | 신한 공식 |
| 우리WON모바일 적금 | 3% | 최대 4% (우리WON모바일 가입 3%, 우리WON모바일 통신비 자동 이체 1%) |
7% | 12개월, 20만원/월 이하 |
5만좌 소진시 까지 | 우리 공식 |
| 하나은행 달달하나적금 |
2% | 최대 5% (급여이체 1%, 하나카드 결제 0.5%, 첫거래/이벤트 3.5%) |
7% | 12개월, 1만~30만원/월 |
3만좌 한정 ('25.7.23~12.31) |
하나 공식 |
| 농협 비대면 정기 적금 | 3.6~4% | (~12개월 3.6%, 12~24개월 4.0%, 24~36개월 3.8%) |
4% | 6~36개월, 1만원 이상 |
- | 농협 공식 |
| 웰컴저축은행(웰뱅 라이킷 적금) | 2% | 12% (롯데카드 결재 계좌 2%, LOCA LIKIT 실적 50만원 이상 7%, LOCA LIKIT 자동이체 3개월 이상 3%) |
14% | 12개월, 1천~30만원/월, 모바일 뱅킹 |
1만좌 한도 ('23.12.4~ ) |
저축은행 공시 |
4. 미끼주의: 우대조건 함정과 실제 실효금리
자주 보이는 함정은 '우대금리는 높지만 충족이 사실상 어려운 조건'입니다. 예를 들어 월 급여 이체(월 최소액), 특정 카드 월 사용액, 특정 상품 동시 가입(보험·펀드) 등은 현실적 조건인지 확인해야 합니다. 또한 '신규 가입자 한정' 또는 '타행 이체 제한' 등 자칫 기대했던 혜택을 받지 못하게 만드는 요소가 많습니다. 따라서 우대조건을 항목별로 분해해 실제 충족 가능성을 체크 바랍니다.
5. 가입 전 실전 체크리스트 (목돈마련 포인트)
① 우대조건(목록)을 하나씩 적어 실제 충족 가능 여부를 판단하세요. 조건 달성이 어렵다면 실효금리는 크게 낮아질 수 있습니다. ② 판매기간·마감일을 확인해 마감 임박인지 여부를 판단하세요. ③ 중도인출·해지 규정을 확인해 만기 전 긴급자금 가능성을 따져보세요. ④ 세금(이자소득세) 처리와 예금자보호 여부(저축은행·금고 차이)를 반드시 확인하세요.
- 우대조건 상세 리스트(자동이체, 급여이체, 카드사용 등) 확인
- 마감일·판매기간 및 가입방법(모바일/지점) 확인
- 중도해지 시 적용 금리 및 수수료 규정 확인
- 예금자 보호 여부 및 가입 대상(개인/법인) 확인
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